保险极客完成2500万美元C轮融资，此轮融资由SIG（海纳亚洲创投基金）、华兴新经济基金领投，元启资本任融资独家财务顾问。这家在保险科技领域深耕企业团险的公司，此前曾获得国家中小企业发展基金、联想控股等多家知名机构的投资。迄今为止，保险极客已累计获得近4亿人民币投资，中美投资机构多方入场。

       保险极客成立于2014年，5年多的时间里，保险极客始终聚焦团体健康险领域，采用独特的B2B2C模式，并构筑起“团险＋医疗”全新大健康产业生态，成为健康险团险赛道成长速度最快的企业。

       在过去的3年里，保险极客各核心业务数据实现了200%以上的增长，目前企业已接近盈亏平衡。据保险极客创始人&CEO任彬透露，本轮融资将用于技术研发与专业人才的招募，持续深化“团险＋医疗”多层次健康服务体系，加速团险全国城市布局，2020年将全面拓展新一线城市，增强服务能力的全国覆盖。

       因为能缓解医疗支付的压力，近年来国内健康险市场一直维持着高速增长，从2014年的1587.18亿元到2018年的5448.13亿元，近5年健康险以超过35%的年复合增长率惹人注目。2019年前三季度，健康险业务原保费收入达5677亿元，同比增长30.90%，超过了去年全年保费收入总和。根据增速预计，预计2020年健康险的市场规模将突破万亿。

       政策也频频发力，无论是2019年末中国银保监会发布的“健康保险新规”还是今年3月国务院发布的《关于深化医疗保障制度改革的意见》等多项重磅政策，都一再给健康险的前景以明确和加持。毫无疑问，2020年商业健康险市场将会迎来更加高速的发展。

五年三步，保险极客深耕健康险团险赛道

       在创业之前，任彬是一名精算师。从加拿大滑铁卢大学精算专业毕业后，任彬先后供职于合众人寿、阳光保险、安邦集团等大型保险公司，还曾担任安邦集团的产品精算负责人。

       2014年，在保险行业历练了10年之久的任彬深感行业的痛点，想出来创业了。当时，行业存在科技创新不足、团险覆盖有限、产品单一、服务体验差等诸多痛点，他创立保险极客，致力于用科技去提升行业的效率和体验。“保险极客”（INSGEEK）的内涵是极致的产品，极致的服务，极致的体验。

       这一年，全国共有100余家保险公司开展了商业健康险业务，健康险行业的市场规模为1587.18亿元，行业站在了一个高速上扬的新起点上。

       “极致”只是一个理念的追求，任彬将创业方向定在了健康险团险赛道上。曾在北美求学和工作的任彬看到，在美国这样成熟的商业保险国家中，有接近80%的健康险都是属于团险。但对于中国国内来说，虽然有些大型保险公司在开展团险业务，但有这样两个很明显的痛点：一是团险业务只针对一些大公司，门槛较高，服务中小企业的数量占比较低；二是团险业务科技化程度低，像是“大锅饭”，只有少数的几种方案，不能做到个性化。

       就此，保险极客成立后就在企业团险的ToB方向上开始深耕。2015年，保险科技迎来了第一轮投资热潮，但相较于支付、信贷仍处于稳定增长阶段。彼时的保险科技企业还处于“摸索前进”阶段，保险极客首先打通了从产品、核保、风控再到理赔的服务闭环，与传统线上代销平台形成区隔，建立起自身的核心竞争力。

       保险极客创始人兼CEO任彬说，“大数据和人工智能技术的应用对于保险极客各阶段的发展是至关重要的，风控模型与定价体系、产品创新与服务升级都依靠数据驱动。以用户需求为核心，持续通过行业生态和跨界融合去构建多层次的产品与服务体系，不断完善保险极客数据体系和底层系统，将助力保险极客始终走在行业前列。”纵观5年发展，保险极客用三个不同阶段的颠覆与创新奠定了自己在细分领域的地位。

       第一阶段，2015-2016年，以打开市场、优化团险作业效率为目标的差异化优势建立。2015年保险极客上线“云团险”SaaS系统，将企业团险的线下业务流程搬到了线上，为企业提供了投保、保全、统计、管理的一站式服务。2016年，保险极客上线“移动理赔服务”，成为了行业首先推出“微信端拍照上传实现快速理赔“的平台，打开团险行业“无纸化理赔”的先河。同年，保险极客获得复星锐正、清控银杏、联想之星、启迪之星创投等近1亿元A轮和A＋轮融资；

       2017-2018年，是保险极客全面抢占团险市场的第二个快速成长阶段。通过B2B2C创新模式的建立，首创“极客+“将产品、系统、服务进行平台化管理，企业团险迈向服务员工与家庭的“全面保障模式“，企业迎来了”千人千面”的新福利时代：告别”大锅饭“，进入科技创新的”用户保障定制“模式，保险极客为自己高筑壁垒。

       彼时，对整个行业来说，已经处于高速发展的曲线上。自2017年“保险科技“被正式定义便进入了备受关注的快车道，风险资金也从原来的互联网金融、金融科技，全面聚焦保险科技行业。全球资本的目光，让保险科技全球融资总额在2019年达到65.9亿美元，同比增长52%，创下5年来的新高。行业的机遇、资本的加持让一批独具业务开拓与创新能力的公司脱颖而出。

       在2018年，保险极客获得了国家中小企业发展基金（财政部所设）、联想控股投资1亿元人民币的B轮融资。

       随着业务的高速增长，任彬也发现了行业更深层次的需求，“客户买保险并不是为了理赔出险的，而是获得了更全面的医疗保障和更好的医疗服务。”由此，保险极客开始将眼光瞄向“团险+医疗”的行业生态，2019年保险极客第三阶段定位为生态融合与全面发展。与微医、好大夫、壹加医等医疗与健康服务机构达成战略合作，围绕企业员工健康与疾病风险，将聚焦团险延展至“团险+医疗服务“，打造团险保障与健康管理为一体的健康数据的完整闭环。

       数据显示，保险极客已通过“极客+“平台为超过6000家企业、数十万员工提供团险和健康管理服务。

       今年年初，保险极客的成绩再次获得市场的肯定，完成C轮2500万美元融资，刷新了国内企业团险赛道近几年以来单笔最高融资记录。

       本轮融资领投方SIG和华兴新经济基金讲述了对投资保险极客的判断。在SIG投资人高亚宁看来，“保险极客是一个有创造、快速理解中国经济并能预测未来趋势、有战略眼光和执行力的创业团队”。

       华兴新经济基金董事总经理孙健认为，“中国健康险市场飞速成长，我们看好保险极客以服务+数据为驱动，帮助企业和员工更好的选择产品、完善体验，重塑团险领域的业务标准。我们深信，保险极客将成为保险科技领域的优秀企业”

       2020年，保险极客的团险业务将全面覆盖北上广深，并加速新一线城市布局，除杭州、成都、西安、武汉外，将拓展天津、青岛、重庆、苏州等新一线城市，深化区域产品差异化和服务体系。

“团险＋医疗”深入融合，构建大健康产业生态

       随着信息技术的冲击和行业内生力量的驱动，新的商业模式、生态布局在保险科技领域开始悄然成形。保险极客的智能化系统改变了传统繁杂冗长的业务常态，“极客+”平台推出了同时满足企业与员工个性化定制的保障服务，将团险延展至更多员工家庭。

       “保险＋医疗”的健康服务闭环，一方面为企业提供企业健康报告，帮助企业人力资源进行数字化转型，能够动态调整员工福利关怀，另一方面通过在线医疗服务，帮助员工解决挂号、看病、用药等难题。

       2020年，保险极客将深化“保险+医疗”生态，将企业员工用户的健康管理场景延展至诊前健康管理、诊中的线上诊疗与诊后的慢病管理、康复治疗等，逐渐建立就医治疗全场景中创新团险产品的开发与服务体系的升级。

       保险极客创始人&CEO任彬表示，团险是连接企业与员工的“纽带”，承载着健康保障与员工关怀的责任。“团险+医疗”服务的初衷，是为企业和员工打造健康保障的服务闭环，让企业员工减少就医经济压力的同时变得更加健康，这点始终不会变。

       未来，保险极客将针对不同人群、不同场景下的差异化需求，构建更加清晰、有层次化的健康服务体系。任彬相信，未来的企业团险逐渐会成为“水电煤”一样的基础设施，成为企业必备的福利刚需。

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